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仅用两分钟!跨境金融区块链服务平台在厦完成新业务首秀

时间:2019-12-29 05:14

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日前,厦门市成为国家外汇管理局跨境金融区块链服务平台全国9个试点地区之一。据悉,这将有效缓解中小企业跨境贸易融资难问题,更好地服务实体经济。

据《上海证券报》11日报道,记者获悉,国家外汇管理局跨境金融区块链服务平台近期再度扩容。在全国9个试点省市的基础上,将扩围至全国19个省市。这一平台也是目前国内级别最高、规模最广的区块链应用。跨境金融区块链服务平台由国家外汇管理局发起,创新应用中钞信用卡产业发展有限公司的络谱区块链登记开放平台(简称络谱)技术,是一个可信协作的金融服务平台。该项目主要利用区块链可信的技术特点,旨在解决中小企业跨境融资难、融资贵问题,全面推动跨境贸易金融业务发展。国家外管局副局长陆磊10月27日在首届外滩金融峰会演讲时表示,外管局正在推进区块链技术、人工智能在跨境贸易融资、宏观审慎管理等应用场景。记者获悉,今年3月22日,“跨境金融区块链服务平台”率先在上海、重庆两个直辖市和江苏、浙江和福建三省的省会城市试点。试点服务一经推出,其创新的融资方式、便捷的融资途径和高效的融资效率就获得了市场的高度认可,吸引了众多商业银行与外贸企业积极参与。工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、中信银行、招商银行、浦发银行、兴业银行等14家银行400余个分支机构首批接入。7月6日,试点范围扩大,陆续新增陕西、北京、厦门、宁波四省市参与试点,试点范围由试点省的省会城市扩展至全省,目前9个省市的14家银行的全部分支机构参与试点。知情人士透露称,10月中下旬,跨境金融区块链服务平台试点范围进一步扩大,扩大后的试点地区包括国家外汇管理局天津、上海、江苏、广东、四川、陕西、北京、重庆、河北、山西、吉林、浙江、福建、安徽、江西、湖南、广西、厦门、宁波等分局,试点银行增至20家全国性商业银行(新增光大银行、华夏银行、广发银行、平安银行、渤海银行、邮储银行)在试点分局辖内的全部分支机构。此外,试点分局辖内尚未申请试点的地方性银行和全国性银行地方分行可向试点分局申请参与试点工作。据悉,截至10月底,跨境金融区块链服务平台累计完成应收账款融资6370笔,放款金额折合67.7亿美元,服务企业共计1262家,其中中小企业占比约70%。该平台先后选取“出口应收账款融资(发货后)”和“企业跨境信用信息授权查证”两个业务场景作为突破口,在提高信息可信度、解决虚假融资和重复融资难题、提升融资效率、管控融资风险等方面找到了可行的解决方案,解决了商业银行的“痛点”。据记者了解,在传统进出口贸易融资中,往往存在两大问题,即对于贸易真实性的认定和是否重复融资的认定。一方面,由于各金融机构都是独自展开业务,贸易项下涉及物流、资金流、信息流,其交易链条长,涉及范围广,现有处理过程中主要依赖线下纸质单据的运转,且人工干预过多,运转效率较低,操作风险较高。另一方面,由于各金融机构的信息不共享、不对称,导致重复融资的发生。这导致了在跨境业务贸易融资中普遍存在核验成本高、融资信息不完整、重复融资、监管难度大等问题,最终增加了企业的融资成本。该平台以“出口应收账款融资(发货后)”作为业务场景,通过区块链的数据不可篡改特性,把企业提交融资申请、融资受理、融资审核、放款登记到还款登记的整个业务流程,放在平台上进行管理。并将出口贸易融资中的核心单据“出口报关单”信息通过区块链系统进行查验,验证该单据的真实性,自动计算对应报关单的可融资余额,防止重复融资和超额融资,同时融资效率大大提高,一笔传统进出口融资时间由1至2天缩短至15分钟内完成。同时,该项目为监管方提供了更加便利、全面的管理支撑,是监管科技领域的一次创新尝试。该平台首创的三方隐私保护密码学方案,使得业务参与方信息和业务内容信息仅在对手方和监管方可见,而利用区块链共享机制实现的穿透式、实时的监管方式,具备信息实时同步、交易方无需主动上报的特色。跨境金融区块链服务平台的成功应用,在解决跨境业务中小微企业“融资难、融资贵”问题的同时,也推动了跨境金融业务向着规范化、合规化方向发展,对跨境金融业务发展再上新台阶具有重要意义。

近日,中行宁波市分行成功在跨境金融区块链服务平台上为某国际贸易有限公司办理了宁波市首笔出口商业发票贴现业务,标志着跨境金融区块链服务平台试点工作在宁波已有初步成效。随着越来越多的企业“走出去”,跨境金融成了必须跟上的“配套服务”。近日,中行宁波市分行成功在跨境金融区块链服务平台上为某国际贸易有限公司办理了宁波市首笔出口商业发票贴现业务,标志着跨境金融区块链服务平台试点工作在宁波已有初步成效。图为中国银行宁波分行。供图跨境金融区块链服务平台,是由国家外汇管理局牵头发起,利用区块链技术对现有贸易融资流程进行再造,实现业务共享和穿透式监管,希望更好地服务实体经济,帮助中小企业解决融资难、融资贵问题。中行宁波市分行相关负责人介绍,此前,在传统进出口贸易融资中,银行等金融机构主要依赖于企业提供的纸质单据审核办理业务,缺乏其他核验渠道。手段的缺乏、信息的不对称增加了银行审核的难度。该负责人介绍,该平台的应用推广有针对性地解决了传统进出口贸易融资中背景真实性鉴定,物流、资金流、信息流等链条长、范围广,线下纸质单据流转效率低、操作风险高等难题;同时,有效防范了因金融机构独自开展业务、信息不对称、数据不共享而导致的重复融资问题。自年初试点以来,根据平台推广成效,国家外汇管理局决定扩大平台试点范围和应用场景,宁波地区也被纳入本次试点范围内。该负责人说,在接到平台试点工作通知的第一时间,中行宁波市分行就积极与国家外汇管理局宁波市分局沟通联系,制定了专项工作方案,组建了工作小组专题研究平台区块链业务,组织业务人员学习掌握平台各项功能,排摸了解客户融资需求,为确保首笔业务在该行的落地做好各项前期准备工作。最终,该行在当地12家试点银行中脱颖而出,在区块链平台“出口应收账款融资(发货后)”应用场景中顺利完成了融资代申请、系统核验报关单真实性、线下单据审核及融资发放、平台登记融资情况等全流程操作,成为宁波市首家在该平台上为企业办理出口项下融资业务的金融机构。该负责人表示,中行宁波市分行将充分利用平台的应用推广,进一步提升服务小微企业能力,支持宁波实体经济发展和产业升级。

传统人工办理模式三大弊端

年初,国家外汇管理局打造了跨境金融区块链服务平台,这是目前国内金融领域涉及范围较广的区块链平台,也是国内少有的由国家监管部门牵头组织建设的区块链平台。3月22日起,在上海、重庆、南京、杭州、福州等五市开展试点。本月外管总局扩大试点范围后,厦门入选。

●需多地往返,办理历时长

“厦门的外汇收支占全省的一半以上。”国家外汇管理局厦门市分局相关负责人表示,作为试点城市,平台的建立既便利了企业,也提高了银行开办业务的效率,对城市外向型经济的发展促进作用很大。

●税务机关、外汇管理局无法及时准确获取境内机构和个人实际支付的外汇信息,后续监管难度大

厦门参与试点工作的银行有10家,获批3个应用场景,即“出口应收账款融资”“企业跨境信用信息授权查证”“进口货到付款融资”。

跨境金融区块链服务平台三大优势

在传统出口贸易融资中,银行主要依赖企业提供的线下纸质单据审核办理业务,缺乏核验渠道。如今,平台以区块链技术整合了出口报关数据,利用区块链的数据不可篡改特性,通过“货物流、信息流、资金流”三流合一推动资金“脱虚返实”,将为银行出口贸易融资真实性审核提供新渠道、新手段,大幅提升银行的出口贸易融资业务审批效率。

●线上提交申请,全流程无纸化操作,用时短

10日,平台上线试点首日,工商银行厦门集美支行率先利用该平台,为宸展光电股份有限公司办理了出口发票融资业务,全流程线上操作,企业10分钟就获得融资145万美元。