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结构性理财产品风险大

时间:2019-12-01 17:46

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法制晚报讯 来自银率网的最新统计数据显示,2016年4月,累计有167家商业银行共发行5342款理财产品,环比减少7.71%。从产品收益看,人民币理财产品平均预期收益率为3.96%,较上月下降0.08个百分点。

除了留学和移民需求以外,受国内房产限购、限贷影响,越来越多的投资人群都将目光投向了海外房地产市场。目前,美国、加拿大和澳大利亚是国人置业的首选区域。但专家提醒,海外置业不能盲目跟风,要事先了解所选区域的经济以及房地产市场,包括政策、税费以及汇率变化在内的多重因素都应纳入考虑范畴,做好风险防范。□现代快报记者 杜磊

结构性理财产品可谓是既让人爱,又让人恨。收益比较高,让人爱;预期收益屡屡达不到,又让人恨。究竟如何选购结构性理财产品呢?结构性理财产品需防范哪些风险呢?今天理财师来为大家讲解“防范结构性理财中的三大风险”。

据银率网统计,4月国有商业银行发行851款产品;股份制银行发行1106款产品;城市商业银行发行2267款产品;农村商业银行发行949款产品;外资银行发行169款产品。发行量排在前三的银行为中国银行(601988,股吧)、建设银行(601939,股吧)、民生银行(600016,股吧)。

防范贬值风险

首先了解一下什么是结构性理财产品?就是一种将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品,如贵金属、期权、石油、基金、股票等组合在一起而形成的综合产品。

此外,央行公布的4月统计数据中,多项数据出现回落。与一季度相比,货币政策更趋稳健甚至有一定的收紧。银率网分析师据此预计,二季度银行的资金面较一季度会有一定程度的收紧,市场利率或出现一定幅度的回升,银行理财收益下跌的空间逐渐收窄。

选准黄金地段

目前结构性理财中的三大投资风险:

4月银行理财收益跌破4%

“购买一套条件相当的房源,如果在美国需要10万元的话,在加拿大的温哥华地区需要70万元,在澳大利亚的墨尔本需要50万-80万元。”环球财富咨询的孙先生(James SUN)简要勾勒出三大海外置业热点的价值对比。

1、收益虽高但可能达不到

从产品发行量看,4月167家商业银行累计发行5342款理财产品,较上月减少7.71%。从产品收益看,人民币理财产品平均预期收益率为3.96%,较上月下降0.08个百分点。

虽然美国房产的价格要明显低于其他两个国家,但这并不意味着投资门槛越低,升值潜力越大。一般来说,澳洲和加拿大的投资回报要大于美国。

结构性理财产品的预期收益率虽然相对于平常的理财产品来说都很高,但是由于涉及的投资标的多,产品结构较复杂,收益有可能达不到,甚至会亏本。因此,理财师表示投资者在选购结构性理财产品时,一定要做好心理准备,首先要问清楚产品是100%保本、部分保本,还是不保本,然后再根据产品的标的估算预期收益率达到的概率,最后结合自身的风险承受能力来决定是否购买。

银率网分析师认为,4月银行理财平均预期收益率跌破4%,具有两方面的影响:一方面标志着银行理财收益在经过近一年的持续下跌之后,正式进入 “3时代”;另一方面,随着收益中枢下移,高收益理财产品将逐渐淡出银行理财市场,投资者寻求高回报的投资机会变少。

一位业内人士则透露,近七八年来,澳洲的房产几乎翻了一番,但在去年澳大利亚的房价下滑了6%。他分析,这是由于今年以来澳大利亚在留学移民政策上的收缩,导致购房需求减少,从而影响房价。

2、多数产品的说明书看不懂

对于投资者来说,在当前低收益、高风险时期,可主动降低收益预期,提高风险防范意识,重视本金安全。

孙先生直言,房产本身并不能增值,增值与否将取决于市场以及周边环境,因此业内人士建议“置业者必须对区域以及当地的房地产市场做好充分的了解”。

有很多投资者表示,对一些结构性理财产品的说明书表示看不懂。尤其是产品的投向方面,要不说得太笼统,比如“本理财计划投资于银行间市场、交易所市场债券,以及资金拆借、信托计划及其他金融资产”。要不各项投资比例区间标注的比较模糊,比如债券资产、银行存款、资金拆借及逆回购三项占比均为0-90%。对于这些看不懂说明书的结构性理财产品,理财师认为风险还是比较高的,购买一定要谨慎。

外币理财收益同比微跌

“虽然美国不少房源价格跌了一半,但是华盛顿或者纽约中心的房价并没有动摇。”因此,业内人士建议,选择市中心物业的保值概率更高。

3、销售人员有意隐瞒风险

数据显示,4月份外币理财产品累计发售121款,平均预期收益率1.64%,较上月下降0.16个百分点。其中美元理财产品发行量为84款,较上月减少2款,平均预期收益率为1.70%,较上月下降了0.01个百分点。

防范持有成本