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区块链为什么要用代币?

时间:2020-03-17 09:32

id="endText" style="border-top:1px solid #ddd;"> “大师”由网易研究局和他山石智库联合出品,本文是网易研究局独家稿件,转载请注明来源·聚焦国际思想市场·解析财经新闻热点·对话国际经济学大师大师NO.053作者|卡特里娜·林迪(CaterinaRindi)rindiconsulting.com的创始人及负责人,美国开端计划项目技术委员会研究员。现任G-Research开源社区(计算机科学领域最为活跃的社区)总监。林迪自2013年以来一直从事比特币/区块链生态系统的研究,向非技术领域的个体介绍比特币和底层区块链协议,组织与比特币有关的会议和活动,与加密货币初创公司以及其他金融科技客户合作,被誉为“区块链布道师”。卡特里娜·林迪2019年2月中旬,美国大行摩根大通宣布推出数字代币JPM coin,成为美国第一家宣布正式发行数字货币的大型银行,由此开启企业区块链和机构采用区块链的元年。当数字货币以一往无前的趋势来到人们面前的时候,或许大家并未反应过来区块链的强大之处。如果你在过去十年中一直关注银行,投资或加密货币,则可能对“区块链”(比特币背后的记录保持技术)很熟悉。或许区块链与资本产生联系的那一刻开始就决定了它的跌宕浮沉。什么是区块链?在尝试了解有关区块链的更多信息时,你可能最常听到的定义是这样的:“区块链是一种分布式、去中心化的公共分类帐。”好消息是,区块链实际上比定义听起来更容易理解。如果这项技术是如此复杂,为什么要称其为“区块链?”,从最基本的层面上讲,区块链实际上只是一个区块链,而不是传统意义上的区块链(区块链的英文blockchain有车链子的意思)。在这种情况下,当我们说“块”和“链”时,实际上是在谈论存储在公共数据库(“链”)中的数字信息(“块”)。区块链上的“块”由数字信息组成。具体来说,它们包括三个部分:一、存储有关交易的信息,例如你最近从亚马逊购买的交易的日期,时间和金额。(注意:此亚马逊示例用于说明性购买;亚马逊零售不适用于区块链原理)二、存储有关谁参与交易的信息。从亚马逊购买的商品,会将您的姓名和亚马逊公司一起记录下来。您的购买记录不会使用您的真实姓名,而是使用唯一的“数字签名”(例如用户名)记录。三、存储将其与其他块区分开的信息。就像人与人之间的名字一样,我们之间的区别是,每个块存储一个唯一的代码,称为“哈希”,使我们能够区分每个块。假设您在亚马逊上购物,但是在运输过程中,你因为各种原因需要第二次购买这些东西。即使你的新交易的详细信息看上去与之前的购买几乎相同,但由于它们的独特代码,我们仍然可以区分开。区块链的工作模式不会使黑客无法进行攻击,但确实会让他们的攻击毫无用处。如果黑客想要对区块链发起攻击,他们将需要像其他所有人一样以5.8万亿的几率解决复杂的计算数学问题,而组织此类攻击的成本肯定会超过收益。区块链对企业的影响据毕马威对来自12个国家的740多名全球科技企业家的调查显示,48 %的高管认为未来三年内,区块链可能会改变他们的经营方式。在未来十年内,区块链应用中,最关键的变化就是身份的ID,也就是相关数据的整合和分布式使用。例如,医疗记录的拥有者是个人。也许未来,来自不同医生,不同医院,不同国家的医疗记录都具有可移植性,而区块链版本的医疗记录和追踪中包含的隐私模块,都能很好地保护个人的身份。我们现在比较重要的身份信息有驾驶证、医疗记录、身份证、护照等,而且目前它们都分属于不同的系统。未来,如果这些信息都整合进一个记录,并且由我们本人拥有,由我们来决定医生、警察可以查看的模块范围,那么我们就可以更好地使用自己的信息,并且在需要的时候分享给相应的机构。传统企业想要快速发展,需要借助新技术、新产品、新方式来提升效率,或改变自己现有的获利模式。在这其中,我觉得ICO(首次代币发售)是个很好的募集资金的工具,一方面,它可以吸引许多中小投资者,不过要格外关注ICO的相关规定和限制要求。另一方面,如果公司可以接受加密货币支付的方式,他们就可以利用区块链的优势。对这些企业来说,所有的数据数字化、标准化,用区块链技术储存很重要。我想这对小公司来说,尤为重要。当然,也要取决于不同的行业,每个行业有具体的应用。以生产制造类的应用为例,如果在生产制造类行业存在任何的问题或欺诈,区块链就可以被用来追踪产品的真实性。例如,在正品原版商品上加上追踪装置或一个二维码,就可以追踪到产品从出库到到达消费者手上的全过程。同样,如果他们需要追踪产品组件的路径,供应链追踪就是个很好的监管应用。它可以在小的闭合许可的区块链上实现,也就是只有一些合作伙伴能看到。当然,也可以设置一个永久的分类账户,用于追踪所有的地点和条件,这种情况可以让审计工作非常简单,同时还能防止欺诈的情况发生。以与人打交道比较多的服务业来说,区块链对服务业的影响主要有以下两方面的转变:第一个是支付方式的改变,也就是接受使用另一种支付方式,使用加密货币支付;第二个是从业经历方面的记录,类似于履历表。服务业关键是要有合格的专业人员来进行某一项服务,他们要获得一定的认证、文凭或证书去证明他们获得了某些方面的技能。服务业从业人员如果换工作,他们当然可以带着这些证书的复印件去证明自己。但如果他们把证书丢了,或者碰上难民潮,就会很麻烦。而区块链技术可以以数字的形式将其永久记录,这将是另一种应用。我不知道现在是否已经有了这样的应用,但是我相信这一对于需要合格技能人员的服务业来说非常重要。区块链对金融支付的影响以贴近生活的支付方式来说,我们通常采用的支付方式有银行卡、现金和移动支付。这三种支付方式都有各自的缺点,比如银行卡只能通过POS机做第三方结算,人们很少随时随身携带大量现金,手机支付会发生钱被盗用或多刷的情况。而区块链其中一个最大的优势是它可以做小额支付,相对传统来说非常小的支付。以网上读报为例,我们现在一般是订阅服务,使用区块链之后,你只要就你阅读的一篇故事进行付费。不论是购买内容还是购买服务,这些小额支付可以实现很多不同的模式,而且支付频次也会更多。所以区块链在未来完全可以改变我们的支付方式。最开始的加密货币,像比特币,不由任何一个政府、公司或银行控制。所以,这个支付形态是革命性的改变。这是第一次钱不再由一个中央机构来发行。它本身就意味着税收、资产类别也会不同,外汇市场也完全不一样。它是数字的,不存在任何实体形式。再补充一点,那就是加密货币的所有权。比特币和现金、存款是完全不同的概念。它就是一种存在于我们手机或电脑里的数字代币,这是一种新的所有权。这种模式就意味着它不可能被没收。这是完全不同的模式。不妨这样想象一下,你的钱在哪里?要么在你口袋里,要么存在银行。而比特币呢?没有必要用一个银行来保存它。你把钱存在银行,银行就需要给你提供资金安全上的保障。但比特币存在在你的手机或电脑上,不需要银行保管。所以银行不知道你有多少比特币,如果国家要对你购进或售出一个比特币进行征税,他们不见得能用现在的方式去追踪到钱的流向,当然也包括不规范的钱。比特币只是加密货币中的一种,实际上现在有数百种加密货币。你可以拥有所有这些通用代币,这是你个人拥有的东西,而不是某个中介或托管代理持有的东西。区块链技术的缺陷及其应对区块链发展到现在,还有很多不足之处。一是开发者的空缺。现在社会,不是所有的东西都数字化了,很多的记录和信息仍存在纸张上,所以开发者要做的事情还有很多,而现在开发者还都重在开发技术。二是监管环境不明朗,难以捉摸,每个国家对待区块链技术的态度不一样。鉴于监管缺失下的金融创新是2008年金融危机的重要解释,从10月召开的G20财政和央行部长级和副部长级会议达成的共识来看,官方对虚拟货币的创新仍持谨慎态度。除此之外,还有交易时间慢、每秒可操作笔数有限、手续费略贵、随着交易增加区块链文件会越来越大等问题。想象一下,当你想要改变区块链数据库时,都要等待15秒左右的时间,每天会有巨大的数据要求被记录,这会浪费很多时间。如果你曾使用过比特币,那你很有可能会遭遇1个小时、甚至1天的交易确认时间需要等待。不过我相信,随着区块链变得越来越流行,这些问题需要得到解决。开发者的空缺该如何被填补?我想这是所有人都能参与进来的项目。像一些大公司,比如IBM有一个自己的区块链服务产品叫BAS,做概念验证项目。联合国世界食品项目也在用区块链技术做难民食品分发。有很多类似的例子。还有一些初创公司,比如澳大利亚的一个初创公司Power Ledger,利用区块链技术给农村做能源分配和支付的。还有Keybase,专门做个人识别追踪的公司。这些初创公司规模都很小,但都有自己产品的解决方案。还有一些个人。比如音乐家使用区块链技术直接和消费者对接,直接从消费者处收款。这就是小额支付。他们利用区块链追踪音乐所有权和特许使用费。这也是专利追踪的一个例子。区块链的未来也许你要说,现在有数百种加密货币,就意味着现在有数百套代币体系,这本身不是一件很复杂的事情吗? 未来是不是也只能有少数加密货币能存活下来?我给你举个例子,每种资产都有其区域。它可以以不同的形态发一个数字货币,但它一定要有个锚定的东西。比如全球货币,最早我们的货币锚定的是黄金,后来发现锚定黄金不对,后来就都去锚定美元。当锚定美元之后,就有了个恒定值,拿美元做一个度量单位。所以,即使有一万种货币都不可怕,只要在一个区域内锚定一个货币,大概只用一个简单公式就可以兑换。既然这个问题很好解决,那我想未来也许会出现一种自由形态的商业之间的token,或者任何企业都可以发行自己的代币。但代币之间需要互相联系、可以互相操作。如果一个餐馆有自己的代币,它不与别的币种合作的话,自己肯定也不能存活下来。它需要一个生态系统或市场让餐馆与其他的商业活动发生联系。所以可能一个城市有自己的代币生态系统,可以让这个城市不同行业间可以进行交换。个人也是一样的,个人代币由公司发行、创建,它们的可用性也同样取决于是否有发生交换的市场、机构或商业活动。比如,我有林迪代币,凯特有凯特代币,我的林迪代币要被凯特代币接受才行。区块链是一个工具,我们才刚开始学习使用它,随着现在计算机迭代的速度越来越快,现在我们不能完全真的预测未来20年、50年它会发展成什么样子,但毋庸置疑的是,它必将影响深远,尤其是在智能合约、共享经济、知识产权保护、供应链审核、文件储存、预测市场等方面。网易研究局和他山石智库联合出品网易研究局是网易新闻打造的财经专业智库,整合网易财经原创多媒体矩阵,依托于上百位国内外顶尖经济学家的智慧成果,针对经济学热点话题,进行理性、客观的分析解读,打造有态度的前沿财经智库。移驾微信公号 看这里看不到的内容他山石是全球思想者经纪机构,致力于提升中国与世界级思想的连接效率,让国际顶尖思想助力实现中国梦。他山石代理多位全球知名经济学家、商界领袖、科学家、创业者、投资人及畅销书作家的来华演讲业务,同时为政府、企业、媒体、商学院提供高端论坛策划和国际商务合作服务。合作嘉宾研究范围涵盖科技、资本、创新、金融、人工智能、大数据、教育、健康医疗等领域。他山石智库微信公众号,欢迎关注【精彩推荐】点击进入网易研究局·中文版>>【精彩推荐】点击进入网易研究局·国际版>>#endText .article_bottom{width: 660px;margin: 50px auto 0;}#endText .bottom_title{padding-bottom: 15px;border-bottom: 3px solid #ddd;}#endText .bottom_title h3 a{color: #333;font-weight: normal;font-size: 20px;font-family: "Microsoft Yahei"; text-decoration: none;}#endText .part{ border-bottom: 1px solid #e2e2e2; margin-bottom: 5px; padding-bottom: 10px;}#endText .part.no-border{ border-bottom:0;}#endText .part ul{ margin-top: 30px; float: left; width: 330px;}#endText .part ul li{ font-size: 14px; color: #333; background: url() left center no-repeat; margin-bottom: 20px; padding-left: 10px; font-family: "宋体"; line-height: 15px;}#endText .part ul li a{ color: #333; text-decoration: none;}#endText .part ul li a:hover{ text-decoration: underline;}#endText .part .img_news{ float: left; margin-left: 50px; margin-top: 25px;}#endText .part .img_news .img_box{ width: 280px; height: 150px; display: block;}#endText .part .img_news .img_box img{ width: 280px; height: 150px;}#endText .part .img_news p{ font-size: 12px; color: #666; text-indent: 0; margin: 0;}#endText .part .img_news p a{ color: #666; text-decoration: none;}#endText .part .img_news p a:hover{ text-decoration: underline;}.w9 #endText .article_bottom{ width: 600px;}.w9 #endText .part ul{ width: 320px;}.w9 #endText .part .img_news{ margin-left: 30px;}.w9 #endText .part .img_news .img_box{ width: 250px;}.w9 #endText .part .img_news .img_box img{ width: 250px; height: 150px;}网易研究局 央财教授:更适应中国国情的不是增值税而是消费税 沃尔克去世 其著作译者于杰悼念:巨人离去 梁建章:建议对多孩家庭购房免除地价 黄有光答网易网友:汽油税对开车者也有利 德国前总理艾哈德的青少年时代:炮火里死里逃生 独家图说 | 朱云来:数说70周年经济巨变 央财刘桓详解消费税立法:不会增加整体税负水平 黄有光:应提高珠宝、汽油等商品的消费税税率 梁建章驳蔡昉:否认老龄化影响创新值得商榷 独家图说 | 朱云来:数说70周年经济巨变 独家|专访清华教授魏杰:别把服务业做成房地产 WeWork命悬一线 共享经济不赚钱还有救吗?

近期的区块链金融创新领域,各种投资手段频频上场。风靡一时的稳定币还没有火爆太长时间,STO便横空出世,占据了各大头条的眼球。几乎在一瞬间,STO成为区块链领域的热议话题,众多先知先觉的行业垂直媒体惊呼:“STO将引爆区块链经济”、“STO是铁定的趋势”、“STO将掀起区块链的第三波浪潮”。 区块链世界的创新迭出,每一次都让身在其中的参与者感觉应接不暇。刚刚开始了解稳定币究竟能带给世界什么样的变化,STO便替代ICO成为了具有公信力的新型融资方式。 那么,STO为何会受到区块链从业者极力追捧呢?STO、ICO和IPO之间有什么联系和区别?未来STO发展的前景在哪里?

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STO是什么

通俗地讲,STO即证券化代币发行,指在确定的监管框架下,按照法律法规,行政规章的要求,进行合法合规的通证公开发行。STO是现实中的某种金融资产或权益,比如公司股权、债权、知识产权,信托份额,以及黄金珠宝等实物资产,转变为链上加密数字权益凭证,是现实世界各种资产、权益,服务的数字化。 而STO之所以能取代ICO,很大的区别在于STO所代表的资产已经存在于“现实世界”中。STO通常具有传统证券性质例如利润分配、股利分配、投票权、资产抵押担保债券等,通过非公开募集和公开募集方式对外募资。 而ICO作为生态系统内的支付或流转媒介用于在区块链平台或生态系统中购买商品或服务,仅具有虚拟货币性质和商业用途。换句话说,STO就像传统金融和区块链世界之间的桥梁。 STO介于IPO与ICO之间。一方面,STO因承认其具有证券性的特征,接受各国证券监管机构的监管。虽然STO依然基于底层区块链技术,但能通过技术层面上的更新,实现与监管口径的对接;另一方面,相对于复杂耗时的IPO进程,如同ICO,STO的底层区块链技术同样可以实现STO更高效更便捷的发行。

2017年9月6号,七部委对国内各大虚拟货币交易所进行了整顿,以云币为代表的交易所发出公告,除了保留BTC、ETH等国际大币种可以继续交易,其他通过ICO而产生的代币一律下架。

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STO的优势在哪里

STO具有5大优势:

  • 更好的流动性
  • 协议层面自动化管理
  • 24小时交交易
  • 更小的交易单位

在美国,所有融资类金融活动都在 SEC管辖内,项⽬如果想融资一般有两种选择,一是在SEC注册然后融资;二是不注册,但是在监管下进行融资。 STO的核⼼是要符合SEC的监管要求,允许世界各地的投资者参与而不违反各自的证券法。合规在像美国这样对证券和投资有着严格监管的国家尤其重要。在美国,STO 需获得 SEC 和其他监管机构批准的许可。 它们允许公司创建白名单和黑名单,这确保了公司符合了解客户和反洗钱的要求。通过更透明的运营, STO 可以有效地避免使用型通证(Utility Token)面临的一些问题,诸如项目失职、欺诈,以及跑路等。 在权益和监管的双重保障下,STO 矫正了此前 ICO 出现的各种乱象,使得区块链项目投资更加规范化,更具可持续性,从这点来看,STO 更像是区块链世界中的 IPO。

在监管层的眼里,必须支持区块链技术的发展,但明显不支持发行代币的行为,所有通过ICO而发行的代币都是涉嫌使用代币进行了非法集资。

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STO的应用领域

资产证券化作为STO发展的一个主要拓展点,未来如何能够成为落地应用是关键节点。 STO的应用场景非常广泛,将各类传统资产Token化,并且使得它们具有流动性。例如:私募股权融资:将标的公司股权Token化后,更多投资者能够较容易的参与,购买较小的交易单位,在较短的时间内完成融资。 从具体应用领域来看,STO对资产证券化行业带来了许多的变化。但其应用领域必须符合以下几个特性,一是具有内在价值,二是自动合规和快速清算,三是所有权可以不断分割,四是风险投资可以民主化,五是资产具有互通性,六是其流通可以增加流动性和市场深度。以上六个方面的资产最适宜进行STO操作。 比如公司股份、利润、地产,它们有真实的资产或者收益作为价值支撑,同时,这些资产如果一旦资产证券化之后,需要获得监管机构的批准和许可,将KYC/AML机制自动化,并实现瞬时清结算。 而且,类似于文化产权交易所与股票交易所的特性,STO化之后的资产将可以加速资产所有权的分割,降低高风险投资品的进入门槛,比如房地产和高端艺术品。他们一旦被STO之后,都可以拓宽其筹集资金的模式,并且使份额化的产品进入到互联网端进行销售,它们使许多不同类型的软件能够交换和利用信息(TCP / IP,SMTP,FTP,SSH,HTTP)。而制定资产的标准化协议将促使不同质资产、不同法币间的互通更为便捷。 但是,技术绝不是万能的,全球贸易和资本的自由流通绝不仅取决于技术因素,更取决于国际政治、金融政策和制度安排。另一方面,证券化对于金融来说并不是一个全新的命题,对于金融创新来说,把控风险比提升效率更重要。

那么,那问题来了,代币在区块链中是必须的吗?

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STO存在的风险

1、资产流动性过高可能带来巨大的价格波动ICO与STO都加速了初创公司上市融资的的脚步,STO可能让一个初创企业直接成为公众上市公司,拥有许多STO持有者。由于初创公司面临的不确定因素和起伏很多,这些不确定信号都可能让通证的价格造成剧烈波动。大部分初创公司在五年之内都会倒闭,许多已上市公司由于股价波动过于剧烈,许多创始人甚至希望能够重新将公司私有化。

2、金融创新导致投资者的亏损实际上,无论是ICO还是STO都会面临着难以甄别合格投资者的问题,在金融市场当中,其核心功能除了融资之外,就是提供投资者更多的投资渠道。区块链领域的各种投资,使投资者亏损惨重。

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这还得从比特币隐含的四重含义说起:

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