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银行的的赚钱之道

时间:2019-12-06 07:30

每年年报公布季,商业银行利润指标都备受关注,今年同样不例外。2018年中国商业银行利润仍旧让市场惊讶不已。最具代表性的是工农中建交邮储,号称六大商业银行,年报显示,2018年六大银行利润分别为:2987亿元、2026亿元、2801亿、2556亿、736亿、524亿元。商业银行似乎是最赚钱的代名词。不过,这个代名词被一家银行打破了。

银行仍是“最赚钱”行业 专家称银行利润已进入下行期

一、银行是怎么赚钱的呢?

任何投资创业项目,作为投资者都是非常关心利润回报的。现在有很多人都想投资开家宠物店,宠物行业是个非常火爆的投资行业,市场当中宠物店服务需求量急剧增加,人们与宠物店的关系越来越紧密,投资开家宠物店是个非常不错的致富选择。但是,宠物店利润有多大呢?

这家银行就是2015月6月成立的网商银行。2018年网商银行净利润只有区区的6.7亿人民币,不到工商银行一天的利润。在所有公布年报的银行中净利润几乎垫底。

人民网北京9月12日电 中国企业联合会、中国企业家协会连续第16次“2017中国企业500强名单”10日发布。 “中国最赚钱企业前十”榜单中,排名前六位的均是银行,包括工、建、农、中、交五大行以及国家开发银行。这6家银行以超过1万亿元的总利润,占500强总利润的超过36.6%。

(一)2017年全球最赚钱的5家公司中国占了四家,你应该猜到了就是工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、交通银行。我们先来了解一下银行通过什么机制来获取这么高额的利润呢。

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一个大问号自然而然的出现了:成立之初雄心勃勃的网商银行怎么如此一点点年利润?最赚钱银行出了个最不赚钱银行,到底利润都去哪里了呢?

相比之下,同样有着中国企业500强光环的其他245家制造业企业总利润仅相当于6家银行利润的一半。这245家制造业企业,共实现净利润5493.10亿元,占500强净利润总额的19.53%。就数据来看,中国目前金融业与实业之间形成了一定的“利润鸿沟”。

1、存贷差:如2016年中国银行的净利润1.6万亿,存贷差占了3/4,存贷差就是银行吸收的存款和放出去的贷款中间利率的差额。另外1/4的利润包括投资和通道业务。

宠物行业市场专家介绍到,宠物行业的利润回报是很可观的,尤其是现代社会人们的生活水平有了很大的提升,养宠物的越来越多,对于宠物服务需求量很大。因此抓住机遇开家宠物店利润空间是非常大的,宠物店利润影响因素有很多,介绍如下:

4月22日上任的网商银行新任行长金晓龙解开了这个谜:网商银行从成立之初就确定只做一件事:服务好小微企业,解决他们的痛点和问题。截至4月30日,网商银行和合作伙伴一起服务的小微商家已超过1600万家。2015年6月网商银行开业那天我在现场,马云在讲话中要求:三年服务1000万小微企业。已经远远超过这个目标。

对比2017年中美股市上半年报告显示,中国A股25家银行合计实现净利润7746亿元,拔得头筹,远超其他行业。非银金融、化工业分别以实现净利润1181亿元、728亿元名列二三。

2、投资:银行自己做投资,有90%的国债都是银行购买的。

①宠物店投资方式的选择。宠物店投资大致有两种方式,即个体私营宠物店和宠物店加盟两种方式。现在宠物市场主流的宠物店投资方式当属加盟方式,宠物店加盟连锁经营模式更加迎合市场的发展趋势,品牌宠物店将会有更好的发展未来,自然更有赚钱前景。

这1600万的小微企业都是什么样的企业呢?大部分是遍布中国大街小巷的个体工商户、路边店。这些路边的微型经济体,是长期被金融资源遗忘的角落,也是中国经济最细微的毛细血管,是容纳最底层就业的基石,是政府孜孜以求解决其融资难却一直效果起色不大的群体。信贷资源哺育给这些细微弱势经济群体,一个特点是普惠低息。原来网商银行利润垫底,是大幅度让利给这些中国经济最细微最弱势的经济群体了。

美股中,软件与服务业、银行业、技术硬件与设备业以净利润3617亿元、3439亿元、2721亿元进入前三甲。综合金融业利润2435亿元,位列第四。

2、通道业务:银行和其它金融机构合作,我们到银行买理财产品,银行会收取我们的手续费,金融机构也会支付给银行一定的费用。

②宠物店加盟品牌的选择。现在市场当中有很多的宠物店加盟品牌,不同的宠物店加盟品牌对于宠物店利润的影响是比较大的。初次投资宠物行业,最好选择实力强、品牌影响力大的品牌,派多格宠物不仅让投资更有保障,宠物店利润回报率更是高达70%,即使开家小型宠物加盟店,年赚10万以上也是比较轻松的。

我一直强调的一个观点是金融银行作为第三产业,是利用金融资源服务实体经济和实体企业的。银行的利润归根结底是实体企业创造的,银行利润来源于实体企业。这就形成了一个银行与实体企业在生产经营过程中的分配关系,即:银行利润高,实体企业利润必然低,反之亦然。从更高层面揭开了网商银行利润垫底的原因。

对此,中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼认为,中美金融业均为净利润大户,中国银行业“最赚钱”,是因为中国银行主导型融资结构更明显。而美国软件与服务业利润高,既有本土企业强的因素,也有其他国家软件企业在美国上市的因素,如中国的“BATJ”中,除腾讯外的三家均在美股上市。

除了这三项,还有些其它的,其中我们熟知的去银行汇款的手续费等等,当然这些都占比较小。

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作为一个老金融人,记得从上个世纪90年代就开始解决小微企业融资难融资贵的问题。从政策层面上来讲,国家一直非常重视小微企业融资难、融资贵问题,一直在推动金融机构重视和解决中小微企业融资难融资贵的问题。就在撰稿的此刻,央行宣布对县域中小银行和农村信用社实施优惠存款准备金率,全部专项用于支持民营和小微企业贷款需求。去年3月,银保监会针对单户授信1000万元以下的小微企业贷款,提出了“两增两控”的目标,要求小微企业贷款同比增速不低于各项贷款同比增速,贷款户数不低于上年同期水平。今年又要求2019年国有大型商业银行小微企业贷款要增长30%以上;2019年普惠型小微企业贷款力争总体实现余额同比增长30%以上。

在高风险与高利润并存的银行业,这种现象似乎存在着一定的合理性,但银行业与实业之间出现较大的利润差,却是一个喜忧参半的结果。

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③宠物店投资规模的确定。宠物店利润空间和宠物店投资规模之间有很大关系,通常情况下,宠物店利润回报与宠物店投资规模成正比关系,因此如果资金比较充裕,可以选择大中型宠物店加盟,这样赚钱的优势更大。

同时,整体来说,所有的大银行都在认真加强对小微的扶持力度。2018年四季度,银行业新发放的普惠型小微企业贷款利率比一季度下降0.8个百分点,6家大型银行比一季度下降1.1个百分点。从2018年年报看,工农中建交邮储六家国有大行在支持小微方面力度空前,不仅完成了“两增”目标,还较好的发挥了“头雁”作用,普惠型小微企业贷款余额和覆盖面大幅提升。截至2018年末,六家大型商业银行普惠金融小微贷款余额约2.3万亿元。政府、监管部门和商业银行确实努力努力再努力了。

从这份500强名单和企业类别来看,银行业处于绝对优势,实体企业相对较少,业内人士认为,这“或许是中国经济‘脱实就虚’最好的印证。”

这三块的利润,存贷差、投资业务、通道费用,实际都依赖银行的规模和吸收存款的能力,所以四大行才能成为全球最赚钱的公司。

不过,多年实践已经证明,相对来说,大银行还是不如网商银行支持小微企业效果更好一些。大银行有大银行的难处和现实。大银行做小微不符合其既有的模式,力有不逮。

董希淼向记者表示,服务实体经济是金融业的天职,也是金融业良性发展、防控风险的根本举措。今年以来,金融“脱实向虚”势头得到一定程度的遏制,服务实体经济能力进一步增强。

(二)四大行能躺着赚钱的原因